當(dāng)下人們對(duì)于如何定義“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”莫衷一是，那什么樣的企業(yè)是“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”？真正“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”應(yīng)該攜帶什么基因？準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位，不斷的技術(shù)迭代，真正互聯(lián)網(wǎng)思維做金融的創(chuàng)新性企業(yè)——盈盈理財(cái)。產(chǎn)品上線僅一個(gè)月獲300萬(wàn)美金A輪投資，一年內(nèi)獲ggvＡ＋輪一千萬(wàn)美金投資，為探究螞蟻迅速邊大象的奧秘。共創(chuàng)會(huì)一行于5月6日下午一起走進(jìn)盈盈理財(cái)。

Part1 盈盈理財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人熊偉分享

機(jī)遇不在

講互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在來(lái)講是個(gè)非?；鸬母拍睢５莾赡昵拔覀冏龅臅r(shí)候，其實(shí)是沒(méi)人知道的，很多人都說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)金融是很好的機(jī)會(huì)，我要去做?！睂?shí)際上，當(dāng)你知道它是個(gè)很好的機(jī)會(huì)的時(shí)候，你已經(jīng)沒(méi)有機(jī)會(huì)了。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，最好的機(jī)會(huì)是在兩年前，比較好的機(jī)會(huì)是在一年前，最差的機(jī)會(huì)是在今年過(guò)年之前。現(xiàn)在你再做互聯(lián)網(wǎng)金融是沒(méi)有機(jī)會(huì)了的，因?yàn)槌杀臼欠浅８叩?。做網(wǎng)絡(luò)的大家都知道有個(gè)推廣成本，現(xiàn)在一個(gè)注冊(cè)用戶的推廣成本就要在兩百萬(wàn)到三百萬(wàn)人民幣之間?，F(xiàn)在任何一個(gè)平臺(tái)去做這個(gè)事情都必須大量的資本。

P2p行業(yè)現(xiàn)狀

在去年浙江超于廣東成為p2p跑路第一大省，因此做互聯(lián)網(wǎng)金融，太聰明的人做也不太好。目前省內(nèi)擁有三百多家p2p品牌，百分之90沒(méi)有自己的技術(shù)能力，也就是說(shuō)他的平臺(tái)都是花錢去買的，百分之90屬于非正規(guī)的p2p,而這百分之90中至少有150家集中在杭州。

順勢(shì)而為的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，與屌絲同呼吸同成長(zhǎng)

很多人都說(shuō)風(fēng)口上的豬，風(fēng)往哪吹需要順勢(shì)而為。董明珠和雷軍打賭，雷軍說(shuō)；“我一定要打倒你！”，董明珠說(shuō)：“你們現(xiàn)場(chǎng)有幾個(gè)人是用小米手機(jī)的？”除了雷軍的老婆舉手，其他沒(méi)有人用小米手機(jī)。當(dāng)小米手機(jī)2年前出現(xiàn)，1699的價(jià)格，大家都會(huì)為他尖叫，因?yàn)橛X(jué)得它的工業(yè)設(shè)計(jì)，它的概念、營(yíng)銷方式、功能都能滿足很多屌絲的需求。但現(xiàn)在小米手機(jī)掉到699、899沒(méi)人理他了。因?yàn)橐院笥懈玫氖謾C(jī)去代替它，所以小米也不可能只靠一個(gè)手機(jī)去做其他的東西，它也在找機(jī)會(huì)點(diǎn)在哪里，我們做互聯(lián)網(wǎng)永遠(yuǎn)要找到用戶的痛點(diǎn)在哪里。

因此，小米現(xiàn)在仍然用這個(gè)手機(jī)去做的時(shí)候，它已經(jīng)沒(méi)有三年前那種很風(fēng)光很性感的境地了。我們身邊會(huì)有這樣一句話， 我都活到三十歲了，還在用小米手機(jī)，這簡(jiǎn)直不是我要的人生啊。你可以抓住屌絲需求去做這樣的東西，但是如果你的這種屌絲需求不能跟著屌絲去成長(zhǎng)的話，你會(huì)被這個(gè)時(shí)代所拋棄，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域被拋棄的速度是非常快的。你看小米現(xiàn)在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推出小米插座，智能家居，實(shí)際是被逼無(wú)奈。但是他可以說(shuō)這是在做布局，但是這個(gè)布局行不行，我們不知道。

但是可以證明的一點(diǎn)是你做插座不一定會(huì)比人家公牛強(qiáng)，你做電視不一定會(huì)比人家樂(lè)視強(qiáng)。畢竟有先行者在里面，他如果僅僅是做代工的話，就像董明珠說(shuō)的，你沒(méi)有一個(gè)工廠，你憑什么去控制一個(gè)，雷軍說(shuō)我沒(méi)有一個(gè)工廠，所以我可以用全世界最牛逼的工廠，這個(gè)理論其實(shí)是有點(diǎn)矛盾的，你沒(méi)辦法控制自己的這個(gè)東西，就沒(méi)辦法去做，想贏自己的事你也找不到那個(gè)根。所以小米也在一直在搖擺，現(xiàn)在非常多的進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，這么多人去做這個(gè)東西，百分之90以上的人都還是在把傳統(tǒng)線下的東西搬到網(wǎng)上去賣，他只是變了一個(gè)新的渠道，他沒(méi)有理解互聯(lián)網(wǎng)金融到底是做什么的。

在這里就有個(gè)很明顯的特點(diǎn)，現(xiàn)在大部分人都是用手機(jī)在上網(wǎng)，很少人會(huì)用PC機(jī)在上網(wǎng)。屌絲是個(gè)廣義詞不是個(gè)貶義詞，屌絲也分小白屌絲、資深屌絲。為什么要去抓住屌絲這塊市場(chǎng)并提出一個(gè)理論就是與屌絲共成長(zhǎng)。這是個(gè)非常重要的理論我想說(shuō)一些話。

就像十四年前，我在eaby上買的第一個(gè)東西，一臺(tái)手機(jī)2000塊，給我寄了一塊磚頭，你能說(shuō)這個(gè)電子商務(wù)不好嗎？只是被一些別有用心的人在一定時(shí)期內(nèi)抓住了一些東西去做一些不好的事情，就像互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在被浙江很多聰明的人，抓住漏洞，花了五十萬(wàn)，買了個(gè)網(wǎng)站，包裝了幾個(gè)產(chǎn)品，上線一個(gè)月就跑路了，很多這樣的人。

為什么說(shuō)要跟屌絲共成長(zhǎng)，就是互聯(lián)網(wǎng)一定要沉下心去做，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其不要去只顧著賺眼前的錢，就是這樣的，屌絲他是會(huì)成長(zhǎng)的。就像十年前我在淘寶上買東西，客單價(jià)只有十塊、二十塊、五十塊、一百塊撐死?，F(xiàn)在在淘寶上買東西，電腦淘寶買的，iPhone淘寶買的，全套的智能家居全都淘寶買的。

所以說(shuō)這十年中屌絲會(huì)經(jīng)歷一個(gè)客單價(jià)連郵費(fèi)都比不上的十塊錢上升到幾千塊錢，到已經(jīng)完全不在乎你包不包郵這個(gè)概念。所以屌絲會(huì)有一個(gè)成長(zhǎng)的過(guò)程，所以現(xiàn)在很多做互聯(lián)網(wǎng)金融的人，他沒(méi)有那種產(chǎn)品的豐富度和體驗(yàn)感去考慮怎么樣去迎合屌絲的需求，這是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的最大的難題。

用心挖掘痛點(diǎn)，專注解決痛點(diǎn)

屌絲有個(gè)痛，就是理財(cái)有個(gè)痛。我們做互聯(lián)網(wǎng)的永遠(yuǎn)不要去想著滿足他所有的需求，我們只需要去滿足他一個(gè)需求。有專注才有對(duì)比。做互聯(lián)網(wǎng)就是這樣，我們?yōu)槭裁催x屌絲這個(gè)群體去切入，有個(gè)很重要的就是我們自己也是屌絲。

痛點(diǎn)一：屌絲理財(cái)

在兩年前，三年前沒(méi)有余額寶出來(lái)的時(shí)候，我們錢都躺著工資卡里睡覺(jué)的。那個(gè)時(shí)候說(shuō)要去買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，銀行說(shuō)要五萬(wàn)，你問(wèn)五千行不行？很明顯的不行。當(dāng)你發(fā)工資了，賬上有幾十萬(wàn)了，就會(huì)想著去買點(diǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，至少年化8以上的。后來(lái)發(fā)現(xiàn)人家的信托要一百萬(wàn)起步。就會(huì)發(fā)現(xiàn)我們作為屌絲永遠(yuǎn)沒(méi)有春天， 當(dāng)我覺(jué)得有錢的時(shí)候，別人看不上，別人永遠(yuǎn)比自己更有錢。當(dāng)我想去做另一塊需求的時(shí)候別人永遠(yuǎn)瞧不上我。所以我們想說(shuō)有沒(méi)有這樣的東西，能夠幫助屌絲去滿足他從日常到高收益的這樣一個(gè)豐富的產(chǎn)品線去做。這也是盈盈理財(cái)，兩年前做貨幣基金起家到做保險(xiǎn)理財(cái)，到去年做P2P,，都是為了豐富我們的產(chǎn)品線。滿足各個(gè)階段屌絲的不同需求。

痛點(diǎn)二：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做用戶

很多人說(shuō)你盈盈理財(cái)做P2P好像挺成功的，或者挺出名的，但這些人都沒(méi)有考慮到我們不是一開(kāi)始做P2P的，而是一開(kāi)始通過(guò)一塊錢起步的貨幣基金，培養(yǎng)我們的用戶習(xí)慣，獲取用戶對(duì)于我們平臺(tái)的信任。我們平臺(tái)再去推出東西，他自然會(huì)考慮要不要出個(gè)一千塊做個(gè)嘗試。

然而現(xiàn)在很多的P2P，年化百分之十四你來(lái)吧。注冊(cè)還送你一百塊錢紅包，按這種套路。我們一開(kāi)始的時(shí)候根本沒(méi)有按這種套路，我們只是在現(xiàn)有的用戶上嘗試推出自己的產(chǎn)品，我們?nèi)ツ關(guān)2P產(chǎn)品上線的時(shí)候三百萬(wàn)，當(dāng)時(shí)我們沒(méi)有做過(guò)P2P,預(yù)計(jì)銷售一天，有人猜測(cè)賣三個(gè)鐘頭，有人猜測(cè)十分鐘，結(jié)局只賣了27秒。300萬(wàn)的p2p標(biāo)的27秒被搶空的后果就是我們的易寶支付接口被壓垮，支付公司也沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這樣的震蕩。因?yàn)樗麄儺吘共皇侵Ц秾殻瑳](méi)有經(jīng)歷過(guò)雙十一嘛，支付公司改改改還是沒(méi)有恢復(fù)支付接口。結(jié)果是我們的技術(shù)寫了一段代碼，恢復(fù)了接口。所以做 p2p其實(shí)要有底的，它永遠(yuǎn)是我們這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品線。今天盈盈理財(cái)，它也不是一個(gè) P2P公司，它是一個(gè)綜合的金融信息服務(wù)平臺(tái)。

痛點(diǎn)三：小微企業(yè)主屌絲融資

中國(guó)有超過(guò)8000萬(wàn)的小微企業(yè)，浙江有430萬(wàn)，430萬(wàn)的小微企業(yè)個(gè)體工商戶，這些人有四百萬(wàn)在銀行是借不到錢的，百分之九十在銀行借不到錢。杭州號(hào)稱電商之都，至少百分之八十的電商在銀行也借不到錢。因?yàn)殡娚梯p資產(chǎn)，沒(méi)有流水沒(méi)有貢獻(xiàn)。這其實(shí)是很痛苦的一件事，他們?nèi)谫Y是非常難的。

因此我們做的客戶都是銀行瞧不上的，理財(cái)用戶銀行瞧不上，銀行要五萬(wàn)以上，我五萬(wàn)以下，我一萬(wàn)以下的用戶已經(jīng)占百分之48，銀行更瞧不上，然后還有一段是銀行瞧不上的借款用戶。今天如果有一個(gè)街邊面店的老板，問(wèn)銀行借三十萬(wàn)，借十二個(gè)月，銀行根本不會(huì)理他，借三十萬(wàn)跟借三千萬(wàn)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)要做的工作是一模一樣的。銀行不會(huì)因?yàn)樗@三十萬(wàn)跑了，而且他這個(gè)個(gè)體工商戶又沒(méi)有像企業(yè)那樣正規(guī)去做那些東西。銀行根本就沒(méi)空伺候他，這就是銀行。

嚴(yán)謹(jǐn)布局 ，為用戶負(fù)責(zé)

所以其實(shí)這里有巨大的機(jī)遇，去年很多人都跟我聊，說(shuō)我們要跟你合作，把我的資產(chǎn)放在你盈盈理財(cái)平臺(tái)上面去賣，說(shuō)我有很多很優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)又低收益又高，或者說(shuō)幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。然后我就會(huì)問(wèn)他，你忽悠誰(shuí)呢，金融這個(gè)市場(chǎng)永遠(yuǎn)是收益跟風(fēng)險(xiǎn)成正比，沒(méi)有說(shuō)收益高風(fēng)險(xiǎn)低，有保本的這種產(chǎn)品。你這種話說(shuō)出來(lái)要么你就是外行，要么你就是在忽悠我。第二個(gè)我的平臺(tái)是不太可能去給別人做代銷的，你說(shuō)你要把你的東西放在我的平臺(tái)上來(lái)賣，憑什么。今天如果你是中國(guó)工商銀行，或者是我黨政權(quán)體制下不會(huì)滅亡的這些企業(yè)那我可以跟你合作。

如果你也一家普通的企業(yè)，只是注冊(cè)資金比我高那么點(diǎn)。那我不一定信得過(guò)你。就像我們做監(jiān)管一樣，我們是浙江省第一家所以的交易資金由中信銀行做監(jiān)管?，F(xiàn)在業(yè)內(nèi)很多公司都由支付公司去做監(jiān)管，做托管我們?yōu)槭裁床幌嘈胖Ц豆?，因?yàn)槲覀兪菑闹袊?guó)最大的支付公司出來(lái)的，哪個(gè)公司能跟它比。第二，支付公司，也是個(gè)公司。今天只是你的注冊(cè)資金比我高一點(diǎn)而已，我怎么會(huì)知道你會(huì)眼紅我的錢在你的賬上托管了一個(gè)憶，你把這一個(gè)億卷跑了，你把我害了?，F(xiàn)在支付公司也有倒閉的。

填補(bǔ)屌絲的空白，得屌絲共成長(zhǎng)。

選擇合適的合作伙伴很重要，選擇我們的用戶很重要，選擇要做的事很重要。我們也是選擇給小角色去打，為小角色企業(yè)解決融資問(wèn)題。很多觀念在我們這家公司是深入人心的，我們都非常認(rèn)同。今天支付寶做了銀行不愿意做的在線小額結(jié)算的業(yè)務(wù)。它做成了全國(guó)、全球比較牛逼的支付公司，那今天我們要做什么，我們要去做銀行不愿意做的小額借貸的業(yè)務(wù)。很多人都說(shuō)，哇，銀行現(xiàn)在也做 p2p啊。我要說(shuō)的是，它只是把它當(dāng)做錦上添花的作用，為了完成政績(jī)所做的事，沒(méi)有去全力以赴。

所以它投入的精力與成本跟我們肯定是不一樣的，所以我們要抓住這個(gè)點(diǎn)打。在一點(diǎn)，銀行就算去做，沒(méi)有我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的理解深，也沒(méi)要我們做產(chǎn)品線做的好?？倳?huì)有我們擅長(zhǎng)的東西去做，所以在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中有一句話是得屌絲者得天下。但是我前面說(shuō)了一句話，一定要與屌絲共成長(zhǎng)。不是說(shuō)我今天得到它了就可以為所欲為，我們應(yīng)該去想怎樣把它伺候的更好一點(diǎn)。在風(fēng)口上的東西，出來(lái)需求很重要。

如過(guò)你跟黨走，那么光必然會(huì)照耀到你身上

還有一點(diǎn)在中國(guó)做事情，無(wú)論干什么，哪怕你炒股也好，有幾個(gè)是必須干的，第一看新聞聯(lián)播，我黨的政策方向很重要。當(dāng)去年這個(gè)時(shí)候我跟別人說(shuō)，做互聯(lián)網(wǎng)金融一定有機(jī)會(huì)的時(shí)候。別人說(shuō)，啊，現(xiàn)在政策不明朗。我說(shuō)政策還要怎么明朗。我說(shuō)沒(méi)有一個(gè)產(chǎn)業(yè)會(huì)像互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，13年剛起來(lái)，14年3月份就被寫進(jìn)政府工作報(bào)告。被總理提到。電子商務(wù)做了十年，也才從前年開(kāi)始，被寫進(jìn)政府報(bào)告。所以風(fēng)口這個(gè)也要跟著中央政策去走。讓金融成為一池活水，更好的澆灌小微企業(yè)和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)。

Part2 盈盈企業(yè)環(huán)境參觀

（盈盈理財(cái)自主開(kāi)發(fā)的數(shù)據(jù)心電圖記錄呈現(xiàn)全公司資金走向）

Part3 盈盈產(chǎn)品及公司架構(gòu)介紹（cpo凌峰）

走訪臨近末尾，會(huì)員們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有了的新的認(rèn)識(shí)和感悟。最后，浙江自由財(cái)富董事長(zhǎng)與浙江慧通廣告有限公司總經(jīng)理都與盈盈理財(cái)產(chǎn)生了強(qiáng)烈的合作意識(shí)。共創(chuàng)會(huì)希望通過(guò)走訪這樣的不同類型的標(biāo)桿企業(yè)企業(yè)，幫助會(huì)員形成更加高瞻遠(yuǎn)矚的企業(yè)戰(zhàn)略，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠髽I(yè)布局。